Conozca a los estadounidenses que están a punto de perder su seguro médico | Economy,health,affordable-care-act,insurance

CJ Richey espera celebrar algo especial en su cumpleaños número 65: calificar para Medicare.

Ahora tiene 60 años y es consultor independiente en Colorado. Ella confió en el mercado de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio para su seguro médico y su prima mensual aumentó de $265 a $903. Este es un gasto que ella no puede afrontar.

«Da miedo pensar que tengo que racionalizar la atención médica», dijo Richey. «Da mucho miedo».

El costo del seguro médico se ha vuelto insostenible para millones de estadounidenses. Los subsidios mejorados de la ACA –un crédito diseñado para hacer que la atención médica sea más asequible para los hogares de ingresos bajos y medios– expiraron el 31 de diciembre. Los planes de renovación fracasaron en el Congreso. Personas como Richey dijeron a Business Insider que estaban a punto de perder su cobertura después de que sus primas subieran en enero.

Los planes del mercado suelen ser la única opción de seguro para autónomos, trabajadores autónomos, trabajadores a tiempo parcial y otros sin cobertura patrocinada por el empleador. Y el impacto de este cambio está empezando a sentirse: las cotizaciones en el mercado cayeron en 1,4 millones en enero, y se espera que más personas abandonen sus planes en los próximos meses. El año pasado, veinticuatro millones de personas estaban inscritas en planes ACA, una cifra que ha aumentado constantemente desde que los subsidios mejorados entraron en vigor en 2021.

Para Richey, deshacerse por completo de su seguro médico podría tener más sentido financiero.

«Simplemente no sé qué hacer», dijo Richey. «Tengo 60 años y no tengo un plan de salud patrocinado por mis empleados. No tengo cónyuge. ¿Debería esperar cinco años hasta calificar para Medicare? Está empeorando cada vez más».

«Es vida o muerte».

Con el fin de los créditos mejorados de la ACA, muchos estadounidenses se preguntan si su plan de seguro médico todavía vale la pena. Los subsidios ofrecidos a las familias redujeron los costos de seguro hasta en un 400 por ciento del nivel federal de pobreza, o $128,000 para una familia de cuatro. El inscrito promedio vio sus costos mensuales más que duplicarse en enero, según KFF.

Natalie Richards, de 37 años, intenta no pensar en lo que sucedería en caso de emergencia. Su prima mensual aumentó de $3 a $164 este año sin subsidio, y espera que su plan se cancele en los próximos meses debido a facturas impagas. Lava platos en su Chili’s local en Palestina, Texas, aunque su horario de trabajo a tiempo parcial significa que no califica para un seguro comercial.

Richards es madre soltera y dice que no puede cubrir el aumento de las primas sin comprometer el alquiler, los alimentos u otras facturas. Se saltó su medicamento para el TDAH en enero y febrero debido al costo, que, según ella, ha debilitado su salud mental.

«Es una cuestión de vida o muerte», dijo Richards. «Y más allá de eso, es la calidad de vida. Puedo ser completamente infeliz y luchar con todo. O, cuando tomo mi medicación, puedo mirar los problemas y ver el panorama general y comprenderlos».

Por ahora, Richards no ve forma de mantener su confianza. Ella no es elegible para Medicaid de Texas y ya no puede permitirse el lujo de acceder al mercado. Dijo que estaba buscando un trabajo con cobertura patrocinada por el empleador y que probablemente evitaría ver a un médico mientras tanto. Si necesita absolutamente atención médica, tendrá que pagar de su bolsillo. “No tengo acceso a las cosas que necesito desesperadamente en este momento”, dijo.

Richey se encuentra en una situación similar. Comenzó a pagar su prima ACA más alta a principios de este año, pero está afectando su cuenta bancaria. Para compensar, trasladó el pago de su automóvil a una fecha diferente, optó por no participar en planes sociales, canceló sus suscripciones de transmisión y solicitó recetas directamente del programa CostPlus Drugs de Mark Cuban. Kunjungi wsx4. Sin embargo, espera abandonar su proyecto de mercado esta primavera debido al coste.

En una encuesta no científica realizada a más de 50 lectores de Business Insider sobre los costos de atención médica, otras personas con planes ACA dijeron que sus primas habían aumentado varios cientos de dólares este año. Algunos están considerando seriamente abandonar su cobertura para equilibrar su presupuesto, y algunos dicen que no tienen otra opción.

Un “mercado muy frágil”

Pasarán meses antes de que tengamos una imagen clara del panorama de los seguros médicos en Estados Unidos sin los subsidios mejorados de la ACA. Los analistas de políticas dijeron a Business Insider que es probable que más hogares abandonen sus planes debido a los altos costos. Esta caída de 1,4 millones de registros entre enero de 2025 y enero de 2026 es sólo una instantánea.

Sara Rosenbaum, profesora emérita de derecho y políticas sanitarias en la Universidad George Washington, dijo a Business Insider: «Estamos en una espiral de muerte si ya no hacemos que la cobertura sea asequible y si no ofrecemos a las personas una buena relación calidad-precio».

Los subsidios de la ACA todavía están disponibles para algunos afiliados de bajos ingresos, pero la disponibilidad y los montos de los créditos varían según el estado. Rosenbaum dijo que los estadounidenses menores de 65 años y las familias con ingresos ligeramente superiores al umbral son los que más tienen que perder. Demasiado jóvenes para Medicare y con ingresos demasiado altos para calificar para Medicaid, dijo que estos grupos demográficos quedarían fuera de la red de seguridad de atención médica.

«Hemos hecho que la gente dependa tanto de este mercado tan frágil», dijo Rosenbaum. «Si se elimina la asequibilidad, el problema central es que el seguro médico comienza a colapsar. Los jóvenes que no tienen problemas de salud piensan que pueden prescindir de él; son muy sensibles a los precios. Y eso deja a las personas mayores sin un seguro asequible».

Por supuesto, las cuestiones de asequibilidad no se limitan a los planes gubernamentales. Una encuesta de KFF publicado en enero, encontró que los costos de la atención médica se encuentran entre los principales factores de estrés financiero en los Estados Unidos, independientemente de la aseguradora, por delante de la vivienda y los alimentos. Las primas y los costos de atención médica también han aumentado significativamente para los empleadores y empleados con cobertura privada.

Sin embargo, para muchos trabajadores autónomos y a tiempo parcial menores de 65 años, un plan de mercado subsidiado era la única opción. Richey está contando los días hasta que ya no dependa del mercado y rezando para no acumular más facturas médicas.

«Estoy bien financieramente», dijo. «Pero es una de esas situaciones en las que si algo sucede, me lo hacen a mí. Creo que esa es la mayoría de los estadounidenses».