KPR es rechazado no solo por Slik, es el determinante del banco

Yakarta, vivo – El Sistema de Servicios de Información Financiera (SLIK) administrado por la Autoridad de Servicios Financieros (OJK) no es el único factor determinante a aprobar o no la solicitud de préstamos inmobiliarios (KPR) por parte de los bancos. La evaluación de la demanda de crédito aún está en profundidad al considerar varios aspectos financieros de los deudores potenciales.

Como se sabe cuando las instituciones financieras utilizan los datos SLIK, como los bancos y las compañías financieras, para evaluar la viabilidad de los posibles deudores en el proceso de crédito o financiamiento. Sin embargo, no se puede decir que Slik es un determinante absoluto en el juego de KPR.

Economista principal Permata Bank, Josua Pardede, enfatizó que la existencia de datos en Slik no era necesariamente un obstáculo para alguien en el acceso a KPR. Agregó que la decisión de crédito continuó considerando una evaluación completa de la capacidad financiera de los deudores potenciales.

«Slik no es un obstáculo absoluto porque hay una reevaluación completa de la capacidad financiera del deudor», dijo Josua al equipo de medios en Yakarta el miércoles 25 de junio de 2025.

Slik reemplaza el papel de la verificación de BI que tiene como objetivo registrar un historial crediticio de deudor centralizado. Este sistema está diseñado para reducir la asimetría de la información y mejorar la gestión de riesgos en el sector bancario.

El informe bancario en OJK muestra que el crédito, incluido KPR, se rechaza porque el número de factores SLIK varía del 1 al 3% del número total de solicitudes de crédito. Estos datos reflejan que el banco siempre abre oportunidades al deudor siempre que su perfil financiero se considere factible.

En la evaluación de la viabilidad del crédito, Josua dijo que la aplicación del principio 5C por parte de la parte bancaria para evacuar la viabilidad del crédito. Estos principios incluyen Personaje, capacidad, capital, garantía, Y Condición.

Según Josua, el factor de capacidad o la capacidad de pagar es la principal preocupación de la relación de pago de ingresos generalmente se limita a un máximo de 30 a 40%. La estabilidad de los ingresos, en particular de los trabajos formales, aumentará la posibilidad de aprobación.

En términos de capital, el monto por adelantado (Abajo Pago) también es una consideración importante. Cuanto más excediera el DP, menor es el riesgo que lleva el banco.

«Incluso si hay un préstamo del 0% de DP (depósito), el banco todavía está prestando atención a la preparación de los fondos personales del deudor», continuó Josua.

Aspecto ColateralLa propiedad utilizada como garantía debe cumplir con los requisitos de legalidad, un valor de mercado apropiado y estar en una ubicación estratégica. Las casas que no se pueden alcanzar o en una ubicación menos favorable pueden resultar en el rechazo de las solicitudes de crédito.

También se tienen en cuenta factores adicionales como el estado laboral, el período de trabajo y la edad del deudor. Los deudores potenciales que están cerca de la edad de jubilación, por ejemplo, tienen un riesgo limitado de tenor y necesitan una consideración adicional, incluso en términos de seguro de vida.

«La decisión final de la aprobación de KPR está más determinada por el perfil de riesgo general de acuerdo con el principio de la prudencia bancaria», dijo Josua.

El presidente de la Asociación de Vivienda y Asentamientos a través de Indonesia (Apersi), Junaidi Abdilah, dijo que la existencia de datos SLIK era un obstáculo para muchos deudores potenciales para obtener una hipoteca. Sin embargo, los datos y las explicaciones de la comunidad bancaria muestran que el proceso de evaluación de crédito incluye muchos aspectos más grandes que las historias simples.