Preparando una máquina de crecimiento crediticio, BTN construye una fábrica de préstamos |

NOTICIAS DE NEGOCIOS – PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk o BTN está fortaleciendo su motor de crecimiento crediticio mediante la construcción de una fábrica de préstamos, diseñada para acelerar procesos, aumentar la capacidad y mantener la calidad de la cartera de una manera más controlada.

Esta iniciativa es parte de la transformación continua de los procesos de negocios crediticios de BTN de un modelo previamente distribuido basado en sucursales a un modelo integrado impulsado por procesos, que permite una distribución de crédito más rápida, consistente y escalable en toda la red.

El director ejecutivo de BTN, Nixon LP Napitupulu, dijo que la construcción de Loan Factory era parte de la hoja de ruta de transformación de BTN que comenzó en 2019, en línea con la necesidad de gestionar volúmenes de crédito a gran escala con estándares uniformes.

«BTN produce alrededor de 1.000 solicitudes de KPR por día. Si cuentas cómo trabaja cada persona, es peligroso. Por eso, a una escala tan grande, el proceso debe estandarizarse y ejecutarse utilizando el mismo sistema», dijo Nixon.

Añadió que la estandarización es clave para que BTN garantice que la calidad de los servicios y productos siga siendo consistente en toda Indonesia. «Si quieres convertirte en una gran empresa, el proceso debe ser el mismo. Las condiciones son las mismas, la forma de trabajar es la misma, los resultados también deben ser consistentes», subrayó.

Hasta ahora, el proceso de crédito al consumo de BTN se ha llevado a cabo de manera descentralizada en las sucursales, antes de ser mejorado mediante la creación de un Centro Regional de Procesamiento de Préstamos (RLPC) desde 2019. Se ha demostrado que esta transformación mejora la calidad y estandarización del proceso, al tiempo que reduce diversas brechas potenciales en el proceso crediticio.

A través de Loan Factory, BTN integra todos estos procesos en un modelo centralizado basado en procesos, desde el ingreso de datos, la verificación, el análisis hasta la aprobación y el desembolso del crédito. Este enfoque permite la especialización de funciones en cada etapa, de modo que el proceso se vuelve más eficiente, preciso y consistente.

Actualmente Loan Factory BTN también lo implementa motor de decisiones sobre el proceso calificación crediticia acelerar el análisis y aprobación de créditos, fortaleciendo al mismo tiempo la estandarización de los procesos, la calidad de las decisiones y una gobernanza más coherente.

Junto con esta implementación, BTN también apunta a acelerar el tiempo de procesamiento de créditos de aproximadamente 6 días hábiles a un plazo más corto, en línea con el fortalecimiento e integración de procesos a través de Loan Factory.

Según Nixon, Loan Factory desempeña un papel estratégico como motor de crecimiento crediticio, al tiempo que garantiza la calidad del riesgo e impulsa una mayor eficiencia operativa a través de la estandarización de procesos. «Si sólo crece sin calidad, eso no es aceptable. Pero si es de buena calidad sin crecimiento, tampoco es suficiente», afirmó.

En el lado operativo, el director de operaciones de BTN, I Nyoman Sugiri Yasa, dijo que Loan Factory había respondido a varios desafíos de ineficiencia de procesos que ocurrieron anteriormente debido a un modelo de trabajo distribuido. «Con Loan Factory, los procesos que antes estaban dispersos e interconectados entre unidades de trabajo ahora están más estructurados e integrados. Esto hace que el proceso sea más eficiente, más fácil de monitorear y mejora la calidad de la gestión de documentos y la suscripción», dijo Nyoman.

Añadió que esta integración de procesos también fortalece el recorrido de la prestación de servicios crediticios de extremo a extremo, desde el inicio hasta el desembolso y la gestión de documentos.

Setiyo Wibowo, Chief Risk Officer de BTN, explicó que esta transformación es parte de un largo camino para mejorar el proceso crediticio de BTN que continúa evolucionando de acuerdo con los desarrollos tecnológicos.

“De un proceso previamente descentralizado, luego regionalización, a ahora un proceso centralizado basado en procesos, estamos asegurando que la calidad del proceso continúe mejorando con estándares más consistentes”, dijo Setiyo.

Añadió que Loan Factory permite a BTN lograr economías de escala y al mismo tiempo fortalecer la calidad de los procesos a través de un enfoque más estructurado y basado en tecnología. “Con este enfoque, fomentamos procesos más precisos, más eficientes y más rápidos, al tiempo que reforzamos los controles para minimizar el riesgo”, explicó.

Aparte de esto, BTN también continúa fortaleciendo sus capacidades digitales mediante el uso de tecnología, incluido el desarrollo de la automatización y la inteligencia artificial (IA) en el proceso de captura, verificación y análisis de datos crediticios.

La transformación de Loan Factory es una parte importante del fortalecimiento de las bases operativas de BTN para apoyar el aumento de la capacidad de distribución de crédito a nivel nacional, en línea con la creciente necesidad de financiamiento de vivienda.