📂 Categoría: Finance,scott-bessent,donald-trump,banks,immigration | 📅 Fecha: 1776399280
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Una orden ejecutiva “pendiente” podría costar a los bancos miles de millones de dólares y millones de horas.
Esta semana, el secretario del Tesoro, Scott Bessent, anunció una próxima orden ejecutiva que exigirá a los bancos obtener datos de ciudadanía de los titulares de cuentas nuevas y existentes. Cuando Cuando se le preguntó sobre una posible negativa, dijo que los bancos deberían estar preparados para cumplir.
«Si el Tesoro y los reguladores bancarios dicen que es su trabajo, es su trabajo», dijo Bessent el miércoles.
si eso Si este plan se hace realidad, los bancos podrían enfrentarse a una serie de nuevos procesos logísticos costosos y que consumirán mucho tiempo. El American Action Forum, un grupo de expertos de centro derecha, estima que los nuevos requisitos podrían añadir entre 30 y 70 millones de horas adicionales de trámites y costar entre 2.600 y 5.600 millones de dólares.
Los bancos estadounidenses deben verificar la identidad de sus clientes, pero los documentos de ciudadanía no son necesariamente parte de ese proceso. Según el Programa federal de identificación de clientes, los bancos deben recopilar los nombres, fechas de nacimiento, direcciones y números de identificación del contribuyente de los titulares de cuentas, como el número de Seguro Social o el número de identificación del contribuyente individual.
El análisis del American Action Forum, basado en datos de programas de verificación existentes, encontró que una regla de verificación de ciudadanía podría tener impactos más amplios «si tales pautas interrumpen la relación banquero-cliente en un número significativo de cuentas».
Chasse Rehwinkel, presidente de Devon Bank, un banco comunitario del área de Chicago, dijo a Business Insider que exigir a los bancos que verifiquen la ciudadanía no tendría ningún propósito regulatorio claro y sería una carga para los bancos.
También dijo que dependiendo de cómo se implemente la orden, podría disuadir a algunas personas de realizar operaciones bancarias si no tienen los documentos necesarios, como pasaporte o certificado de nacimiento, o si han cambiado su nombre o dirección y la información en sus documentos no está actualizada.
«Las personas que no tienen acceso a la banca no tienen acceso a nuestro sistema económico de la misma manera y tienden a depender de prestamistas predatorios», dijo a Business Insider.
Rehwinkel, quien anteriormente se desempeñó como director bancario del estado de Illinois, dijo que la mayor parte de la información que los bancos recopilan es para seguridad y prevención de fraude, pero el requisito constituiría una regulación adicional sin ningún beneficio claro. También dijo que la política parecía ir en contra del objetivo de desregulación de la administración Trump.
“¿Por qué esto no añade trámites burocráticos?” dijo. «Agregar recopilación de información adicional es agregar regulación adicional».
Mayores costos de cumplimiento y pérdida de clientes
George Braunegg, profesor de la Escuela de Negocios Marshall de la Universidad del Sur de California, dijo que «no había duda» de que la norma aumentaría los costos de los bancos.
«Nuevos procedimientos de incorporación, actualizaciones del sistema, auditorías y supervisión legal. Estos no son eventos puntuales, son continuos», dijo a Business Insider.
Dijo que si obligara a los bancos a recopilar datos de ciudadanía de los titulares de cuentas existentes, como es probable, les costaría en términos de cumplimiento y en términos de pérdida de clientes. Los consumidores también podrían pagar más porque algunos bancos podrían trasladar los costos a través de comisiones de cuenta, añadió.
Disuadir a la gente de la banca fue «uno de los resultados más predecibles», dijo Braunegg, añadiendo que podría incluir a personas que intentan evitar la deportación, aquellos cuyo estatus de ciudadanía no está claro y ciudadanos con doble nacionalidad que son «cautelosos con respecto a los informes transfronterizos».
Esto también podría incluir clientes internacionales o de alto patrimonio, quienes, según él, tienden a ser muy móviles, lo que significa que pueden realizar operaciones bancarias en otros lugares.
«Ahí es donde están los mayores problemas financieros relacionados con los ingresos», dijo.
Braunegg dijo que la nueva regla podría tener beneficios potenciales que incluyen información sobre flujos financieros transfronterizos, aplicación de sanciones y cumplimiento tributario, así como una identificación más fácil de cuentas ficticias vinculadas a jurisdicciones específicas. Pero añadió que los riesgos de lavado de dinero generalmente están más estrechamente vinculados a factores distintos de la ciudadanía, como los patrones de transacciones.
Anil Kashyap, profesor de economía y finanzas en la Escuela de Negocios Booth de la Universidad de Chicago, dijo que el requisito también podría generar preocupaciones sobre la privacidad.
«Tal vez la gente simplemente no quiera compartir aún más información con los bancos», dijo a Business Insider. “Ya existe un debate sobre si algunas personas no participan en el sistema financiero porque simplemente no quieren revelar información personal”.
El nuevo requisito de documentación, de aprobarse, afectaría a una gran mayoría de estadounidenses. En 2023, alrededor del 96% de los hogares estadounidenses (o alrededor de 128,0 millones en total) estaban bancarizados, lo que significa que al menos una persona tenía una cuenta corriente o de ahorros, según una encuesta de la FDIC.
Otro cambio de política relacionado con la inmigración por parte de la administración Trump afectó a los bancos duros, que en general habían anticipado una era de desregulación y reducción de la burocracia durante el segundo mandato del presidente.
El presidente Donald Trump aumentó la tarifa de solicitud de visa H-1B a $100,000 en septiembre, y las solicitudes presentadas en importantes firmas financieras, incluidas JPMorgan y Goldman Sachs, han disminuido desde entonces, según datos recientes.
Más recientemente, impuso un límite del 10% a las tasas de interés de las tarjetas de crédito durante un año, lo que, según muchos ejecutivos de Wall Street, reduciría el acceso al crédito. El director ejecutivo de JPMorgan, Jamie Dimon, dijo que el plan sería un «desastre económico».
El Tesoro y la Casa Blanca no respondieron a las solicitudes de comentarios de Business Insider.
