Las perspectivas de jubilación se ven empañadas por una deuda estudiantil de hasta 500.000 dólares | Economy,student-debt,student-loans,retirement

Para algunos, la jubilación significa relajación. Para Jordan Hendrickson, la jubilación significa deuda.

«No tengo ahorros para la jubilación», dijo Hendrickson, de 54 años, a Business Insider. “No veo otra manera que trabajar hasta el último día”.

Hendrickson obtuvo su doctorado en psicología en 2013, con lo que su total saldo del préstamo estudiantil unos 350.000 dólares, incluido lo que pidió prestado para sus títulos de licenciatura y maestría. Incluso si ella está calificada para Pell, que se otorgan a estudiantes de bajos ingresos, Hendrickson recurrió a préstamos federales para ayudar a cubrir los costos restantes.

Ahora tiene dos trabajos: como proveedora de telesalud para una empresa de salud mental y en el equipo de soporte móvil de su condado. Este último lo califica para el Programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público, que condona la deuda estudiantil de trabajadores gubernamentales y sin fines de lucro después de 10 años de pagos calificados.

Si bien Hendrickson está aproximadamente a la mitad de sus pagos al PSLF, le preocupa que los cambios federales a los préstamos estudiantiles (incluidos los planes del presidente Donald Trump para restringir la elegibilidad para el PSLF) puedan obligarla a pagar su deuda, que ahora asciende a poco más de $500,000, en las próximas décadas.

«No sé qué va a pasar con eso. Creo que mi mayor ansiedad es la incertidumbre», dijo Hendrickson. «Me gustaría planificar mi jubilación, pero no veo un camino a seguir en este momento, dada esta deuda».

Business Insider ha hablado anteriormente con prestatarios de préstamos estudiantiles que dicen que están retrasando la jubilación o que tienen dificultades para jubilarse debido a su deuda estudiantil. Cambios inminentes en el panorama de préstamos federales este año añadir estrés adicional. La administración Trump comenzará a implementar cambios en los reembolsos este verano, incluidos nuevos planes de reembolso. y una nueva regla que limitaría la elegibilidad del PSLF.

Aunque Hendrickson dijo que no se arrepiente de haber solicitado préstamos estudiantiles para su educación, desearía que hubiera más certeza sobre sus perspectivas de pago y las de otros prestatarios.

«La educación que recibí fue realmente buena. Realmente amo lo que hago. Trabajo 70 horas a la semana, pero este trabajo es significativo», dijo Hendrickson. «No lo cambiaría. Sólo desearía que no fuera así».

Cómo es jubilarse con préstamos para estudiantes

Aunque Hendrickson no está segura de si se jubilará, Amye Cooley, de 85 años, ya está jubilada, pero tiene un poco más de $60,000 en deuda estudiantil sobre ella.

Después de divorciarse, Cooley regresó a la escuela en 1978, con la esperanza de que eso le ayudaría a ganar más dinero para cuidar de su familia. Pidió unos 25.000 dólares en préstamos estudiantiles para obtener su título de licenciatura, pero después de graduarse no pudo encontrar trabajo, por lo que puso sus préstamos en suspensión de pagos.

Comenzó a trabajar como asistente docente en su distrito escolar en 1984, obtuvo su certificado de enseñanza y enseñó durante unos 15 años antes de retirarse del empleo de tiempo completo en 2010 y traspuesta tutoría a tiempo parcial. Sin embargo, no disfruta de la paz que esperaba debido a sus préstamos estudiantiles.

«Podría instalar una alfombra nueva. Podría instalar ventanas nuevas. Podría arreglar mi automóvil. Podría dejar de preocuparme de que embarguen mi Seguro Social», dijo Cooley. «Podría hacer muchas cosas, pero tengo estos préstamos estudiantiles».

Aunque Cooley está al día con sus préstamos estudiantiles, depende del Seguro Social y de una pensión de maestro para mantenerse a flote y teme que sus beneficios federales puedan ser embargados si se atrasa en sus pagos. El Departamento de Educación anunció en enero que suspendería los embargos de salarios y de reembolsos de impuestos, pero no dijo cuándo terminaría la pausa.

Al igual que Cooley, Grace, de 67 años, está cursando una licenciatura y una maestría en psicología para ganar más dinero. Su saldo ahora asciende a $232,000 y, aunque ha realizado pagos durante más de 25 años según lo exige la exención de los planes de pago basados ​​en los ingresos, dice que no ha podido obtener una respuesta sobre si califica para el alivio.

Ahora está jubilada y dice que su ansiedad sobre sus perspectivas de pago es abrumadora, especialmente porque, si calificara para un reembolso este año, podría conllevar miles de dólares en impuestos. Una disposición de 2021 del Plan de Rescate Estadounidense que hizo que la condonación de préstamos estudiantiles estuviera libre de impuestos expira a fines de 2025, y la administración Trump no ha dado indicios de que se renovará.

Sin embargo, con cambios federales importantes en el pago, la administración dice que está actuando en el mejor interés de los prestatarios al reducir el endeudamiento excesivo y simplificar un complejo sistema de préstamos estudiantiles. El subsecretario de Educación, Nicholas Kent, dijo en un comunicado el año pasado que los cambios en los pagos «beneficiarán a los prestatarios que ya no se verán obligados a contraer deudas insuperables para financiar carreras que no pagan».

Estas mejoras llegaron demasiado tarde para Cooley, quien dijo que su vida (y su jubilación) cambió en el momento en que decidió solicitar un préstamo estudiantil.

“Regresé a la escuela para darles a mis hijos una vida mejor”, dijo Cooley. «Y ahora, 41 años después, sigo pagando eso. Ha marcado una gran diferencia en mi vida».