Celios: La importancia de la educación financiera para comprender los derechos y obligaciones de los prestatarios

Una perforación (entre) – Para mantener el impulso del desarrollo del ecosistema industrial, la Autoridad de Servicios Financieros está regulando el Pindar regulando las disposiciones relacionadas con los beneficios económicos obtenidos por el prestamista y el prestatario.

Sin embargo, la industria de Pindar aún enfrenta serios desafíos debido al aumento de los préstamos ilegales, la práctica de jockey y el fracaso comunitario que tiene el potencial de interrumpir la sostenibilidad del ecosistema Pindar.

La plataforma Pindar opera como un mercado de dos lados que conecta el prestatario y el prestamista con diferentes necesidades.

Rani Sepyarini, el investigador de economía digital de Celios explicó que para que este sistema se ejecute de manera óptima, se necesita un equilibrio de incentivos entre las dos partes.

Las tasas de interés asequibles pueden atraer a los prestatarios porque ofrecen cuotas medibles, pero los intereses también deben ser proporcionales para reflejar el riesgo de crédito para que el prestamista obtenga rendimientos adecuados.

«Además, Rani enfatizó la importancia de considerar la sostenibilidad de la plataforma operativa y la certeza para el prestamista al establecer las tasas de interés», dijo.

«Si el interés es demasiado bajo, no solo los beneficios de los prestamistas se erosionan, sino que también la continuidad de la plataforma está amenazada, lo que a su vez tiene un impacto en la disminución de la liquidez y el acceso limitado de crédito para la comunidad», dijo.

Recordó que en tales situaciones, los consumidores corren el riesgo de estar atrapados nuevamente en la práctica de préstamos depredadores, como préstamos ilegales en línea (préstamos).

Por lo tanto, la determinación de las flores debe hacerse con cuidado, lo suficientemente asequible como para proteger al prestatario, pero aún atractivo para el prestamista y permitir que la plataforma mantenga la sostenibilidad del ecosistema de préstamos P2P.

Según Nailul Huda, director de Celios Digital Economy, los préstamos en línea brindan grandes beneficios para el prestatario, especialmente en la expansión del acceso financiero para grupos comunitarios que anteriormente no eran asequibles por el sistema bancario formal.

«Muchas MIPYME y el público en general tienen dificultades para obtener financiamiento debido a los complicados procedimientos bancarios y las necesidades colaterales. Pindar viene con un proceso rápido, sin la necesidad de garantías, y se basa en la aplicación, por lo que es más fácil de alcanzar», explicó.

Huda también enfatizó que la tendencia de las personas que dependían previamente de préstamos de familiares ahora comenzó a cambiar a plataformas digitales debido a su facilidad y flexibilidad.

Por otro lado, Huda explicó que para los prestamistas, especialmente los inversores individuales e institucionales, Pindar es un instrumento de inversión que ofrece mayores rendimientos que los instrumentos convencionales como depósitos o valores estatales.

«La tasa de retorno de la inversión en la plataforma Pindar puede alcanzar el 15-20 por ciento por año, mucho más interesante que la tasa de interés de depósito promedio. No es de extrañar que el número de cuentas de prestamistas continúe aumentando de año en año», dijo.

Sin embargo, recordó que los altos rendimientos también fueron seguidos por un gran riesgo de falla, por lo que las regulaciones y la transparencia siguen siendo un factor importante para mantener la confianza de los inversores en esta industria.

Dyah Ayu, investigador económico de Celios, agregó que regulaciones más cuidadosas para establecer tasas de interés mantendrán la sostenibilidad del sector de préstamos P2P, al tiempo que prestan atención al equilibrio entre la protección para los consumidores y el atractivo de los inversores.

«Se espera que la determinación de las tasas de interés basadas en un riesgo justo para los prestamistas y el prestatario, así como para garantizar la certeza y la transparencia de las tasas de interés para las plataformas a través de la evaluación periódica», dijo.

Dyah dijo que el gobierno debe dar un paso integral que garantice la sostenibilidad del ecosistema Pindar al mitigar los riesgos del lado del prestamista y la plataforma.

Por ejemplo, a través del fortalecimiento de los grupos de trabajo de préstamos en línea en la erradicación de préstamos ilegales, manejando el tema de no pagar (Galbay) haciendo pautas y evitando el fraude de la presencia de la comunidad y el jinete de Galbay.

«Por lo tanto, la industria del Pemindar puede crecer saludable, el prestamista cree, las plataformas innovadoras y el prestatario evitando la práctica del préstamo que es perjudicial», agregó.

Además, detrás del gran potencial que ofrece préstamos en línea, debe haber especial atención a la educación financiera en la comunidad.

«El aumento de la educación financiera es la clave para que los consumidores puedan tomar mejores decisiones financieras y reducir el riesgo de estar atrapado en una deuda excesiva», dijo Dyah.

Dyah enfatizó la importancia de la educación sostenible con respecto a los derechos y obligaciones en los préstamos, lo que ayudará a reducir el uso indebido potencial de los servicios de préstamos en línea por parte de las partes irresponsables.