Credit Score y desafíos de la generación digital en la gestión del consumo

Yakarta (ANTARA) – En la era digital, las transacciones financieras están ahora a sólo un palmo de distancia. Con solo unos pocos clics en la aplicación de comercio electrónico o en la billetera digital, los productos solicitados se enviarán a su domicilio.

Promociones de venta flash de medianoche, descuentos en costos de envío y servicios de pago a plazos Compre ahora y pague después (BNPL) se convierte en un «desencadenante instantáneo» que anima a las personas, especialmente a las generaciones más jóvenes que están familiarizadas con la tecnología, a ser más tísicas. Este fenómeno ya no puede considerarse un síntoma menor.

Encuesta del instituto mundial de investigación del consumidor YouGov A mediados de 2025, hasta el 50 por ciento de los indonesios admitieron que su gasto había aumentado en el último año. El riesgo de la fuente de financiación elegida también suele variar desde los préstamos convencionales hasta los digitales, y muchas veces no va acompañado de una planificación cuidadosa.

Esta condición confirma un cambio en el comportamiento financiero donde las personas ahora están cada vez más ligadas a patrones de consumo digital, desde comprar moda y gadgets hasta suscribirse a entretenimiento en streaming.

Detrás de esta comodidad, hay serios riesgos para la salud financiera a largo plazo. Los patrones de consumo sin control hacen que las personas sean vulnerables a endeudarse, especialmente las generaciones más jóvenes, especialmente cuando no comprenden las consecuencias de los retrasos en los pagos de las cuotas.

«Lo importante es la planificación financiera. No permita que las cuotas superen su capacidad de pago. Los pagos atrasados, aunque sean de unos pocos días, se registran y pueden afectar sus posibilidades de solicitar un crédito en el futuro», dijo Nora Asteria, directora del negocio de consumo de SkorKu.

Considera que el hábito de las generaciones más jóvenes de gastar dinero en cosas invisibles, como suscribirse a plataformas digitales o comprar productos a plazos, puede tener un doble impacto.

Esas transacciones pueden generar un historial crediticio positivo si se gestionan adecuadamente. Sin embargo, por el contrario, incluso la más mínima negligencia tiene el potencial de reducir su puntaje crediticio.

«Los bancos nos conocen por nuestro historial de pagos, no sólo por nuestros ingresos. Así que incluso si tenemos un salario alto, si nuestro historial crediticio es malo, el acceso a los préstamos puede cerrarse», afirmó.

Otro desafío proviene del escaso conocimiento que tiene el público de los productos financieros. Los datos de la Autoridad de Servicios Financieros (OJK) muestran que el nivel nacional de educación financiera sigue siendo del 65,43 por ciento, mientras que la inclusión financiera ronda el 25 por ciento. Esto significa que la mayoría de las personas no comprenden completamente cómo funcionan los productos financieros, desde los intereses y las comisiones de provisiones hasta el riesgo de pagos atrasados.

Aquí es donde la educación y la transparencia son importantes porque muchos usuarios del servicio BNPL no son conscientes de que incluso un retraso de un día puede registrarse y reducir su puntaje crediticio. De hecho, esta puntuación se ha convertido ahora en uno de los factores determinantes para que las instituciones financieras evalúen la viabilidad de conceder préstamos.

Mi puntuación como puente

Para responder a esta necesidad, plataformas como SkorKu están aquí para ofrecer informes crediticios completos de bancos y servicios financieros digitales. A través de esta aplicación, las personas pueden monitorear puntajes crediticios, conocer el historial de pagos y enviar correcciones si hay inexactitudes en los datos.

Según Nora, los puntajes crediticios pueden ser clave para determinar el acceso de una persona a los préstamos. Los bancos ahora son cada vez más estrictos a la hora de seleccionar prestatarios potenciales, especialmente porque las regulaciones del OJK exigen un nivel de préstamos morosos (préstamo moroso/NPL) se mantiene por debajo del 5 por ciento.

«SkorKu ayuda a equilibrar la necesidad de las personas de acceder a préstamos con la necesidad de que las instituciones financieras gestionen el riesgo. De esa manera, las personas aún pueden tener oportunidades
financiación, mientras que las instituciones financieras están protegidas», explicó.

SkorKu no solo proporciona cifras de puntaje crediticio, sino que también brinda beneficios adicionales. La transparencia de los datos del historial de préstamos, la seguridad supervisada por el OJK y un ecosistema educativo hacen de esta aplicación un «chequeo médico» de la situación financiera de una persona.

Esta plataforma también intenta acercar de forma creativa la cuestión de la educación financiera a las generaciones más jóvenes. Una de ellas es a través de la “Campaña Citas a Ciegas” que lleva el mensaje: “Antes Sí, Quiero, Mi Puntuación Primero”. Esta campaña destaca la importancia de ser abiertos sobre las condiciones financieras antes de contraer matrimonio, en medio del creciente número de historias de parejas que solo se enteraron del tamaño de las deudas de su pareja después.
Casarse.

«Nuestra visión es ser el mejor amigo de las personas para lograr los hitos de su vida, desde comprar una casa, un vehículo hasta construir un negocio. Con SkorKu, la educación financiera, que antes era complicada, se puede entender más fácilmente», dijo Nora.

Con el lema «Tu crédito. Tu poder», SkorKu alienta a las personas a comprender que los puntajes crediticios no son solo números, sino más bien un reflejo de un viaje financiero que determina grandes pasos.
próximo.

Los peligros de un estilo de vida digital consumista no sólo afectan a las personas, sino también a la estabilidad socioeconómica. La generación joven es la columna vertebral de la productividad de la nación. Si la mayoría queda atrapada en deudas a corto plazo, tiene puntajes crediticios bajos y no lleva a cabo reparaciones y prevención adecuadas, las consecuencias podrían tener un impacto en el sistema financiero nacional en el futuro.

Sin embargo, estas amenazas pueden convertirse en oportunidades. Al ser disciplinada en la gestión de las finanzas, utilizar aplicaciones de seguimiento de la puntuación crediticia y aumentar la educación financiera, la generación digital puede construir una sólida reputación financiera. Esta base, a su vez, fortalecerá la resiliencia económica del país en medio de la dinámica global.

Nora enfatizó que es necesario desarrollar buenos hábitos financieros desde una edad temprana. Comprender la educación financiera y una gestión crediticia saludable ayudará a que la generación más joven esté mejor preparada para alcanzar sus grandes objetivos en el futuro.

«La calificación crediticia es un reflejo de nuestro viaje financiero. A partir de ahí se pueden determinar los próximos pasos», dijo.

En medio de la avalancha de promociones y facilidad de transacciones, este mensaje cobra cada vez más relevancia: ninguna tecnología puede reemplazar la importancia del autocontrol. La digitalización debería ser una herramienta para mejorar la calidad de vida, no una puerta de entrada a la esclavitud financiera.

Con una mejor comprensión, la generación joven de Indonesia no sólo podrá controlar el consumo, sino también utilizar la tecnología para fortalecer su futuro financiero.