Cuando el juego en línea se reúne con préstamos en línea

JAKARTA (Antara) – En la era digital todas las conectadas, dos fenómenos financieros crecen rápidamente y han penetrado en la vida cotidiana de la gente indonesia. Ambos aparecen al margen del período de redes sociales, que se ofrecen por mensaje de texto y solo se puede acceder con unos pocos ritmos en la pantalla del teléfono celular.

Primero es el juego en línea (Judol), una práctica ilegal que es destructiva y adictiva. El segundo es un préstamo en línea (préstamo), una innovación de tecnología financiera que ofrece facilidad de acceso de crédito.

La combinación de los dos se vuelve muy peligrosa. Las víctimas que están enredadas en Judol a menudo experimentan una gran pérdida financiera en poco tiempo. En desesperación, los préstamos son vistos como la salida más fácil de obtener fondos nuevos, ya sea para cubrir las necesidades de la vida urgente o con la esperanza de que pueda retroceder capital en la mesa de juego.

La escala de estos dos fenómenos ha alcanzado un nivel muy preocupante. El jefe del Centro de Informes y Análisis de Transacciones Financieras (PPATK), Ivan Yustiavandana, reveló datos sobre fondos de juego en línea que muestran una aceleración extraordinaria.

Mencionó que el número de facturación de fondos en el primer semestre de 2024 estaba al nivel de RP174 billones, había saltado dramáticamente para alcanzar Rp283 billones en el segundo semestre de 2024.

El grupo de edad más productivo (30-50 años) domina con una porción del 40.18 por ciento, dañando el pilar económico de la familia. Seguido de grupos de edad durante 50 años como 33.98 por ciento que deberían disfrutar de la vejez con calma.

Aún más preocupante es la infiltración para la generación más joven: el grupo de edad de 21-30 años alcanzó el 12.82 por ciento, las edades de 10 a 20 años en un 10.97 por ciento e incluso los niños menores de 10 años se registraron hasta un 2.02 por ciento. Esta es una bomba de tiempo demográfica que amenaza el futuro de la nación.

Mientras que, por otro lado, el ecosistema de préstamos también muestra una escala que no es menos masiva. A partir de mayo de 2025, la industria de préstamos legales enumeró pendiente Financiamiento de RP82.59 billones. Sin embargo, detrás de esta cifra, el nivel de mal riesgo de crédito (TWP90) muestra la tendencia de un aumento a 3.19 por ciento, una señal de desafíos en la capacidad de pagar entre los prestatarios.

El impacto de la intersección de Judol y el préstamo no es un producto. Una de las consecuencias más obvias es el cesto del acceso público a productos financieros más productivos. El director de Bank BTN, Nixon LP Napitupulu, una vez reveló el hecho de que alrededor del 30 por ciento de la solicitud de préstamo de vivienda subsidiada (KPR) fue rechazada debido a un historial de crédito deficiente.

La razón es a menudo el atraso del préstamo o paylater. Imagine un jefe de una familia joven que había salvado durante años, su sueño de tener una casa fue destruida solo por los atrasos de varios cientos de miles de rupias olvidadas. Para los bancos, esto no es una cuestión de nominal, sino un reflejo del «carácter» y la disciplina financiera que se registra permanentemente en el Sistema de Servicio de Información Financiera (SLIK).

Los estudiantes también son un grupo muy vulnerable. Atropado entre las demandas de las tasas de matrícula, el alquiler de la sala de embarque y la presión social para no estar desactualizadas, ven los préstamos como una solución instantánea.

Más allá de los datos y las estadísticas, existe un principio universal que es relevante para nosotros contemplar, a saber, la «ley de equilibrio». Este principio enseña que cada acción traerá consecuencias.

La práctica de Judol es un claro ejemplo de un esfuerzo para tomar algo que no es su derecho. Prometió «más» al instante, pero al final siempre cobra «deuda» invisible en forma de mayores pérdidas financieras, daños a las relaciones familiares y pérdida de paz interior.

Este hallazgo refuerza que la conciencia de la existencia de «equilibrio» puede ser un mecanismo psicológico efectivo para fomentar la integridad.

Elegir no tomar atajos a través de Judol o deuda de consumo no es solo una cuestión de evitar problemas financieros. Fundamentalmente, es una opción para construir vida sobre una base justa y equilibrada, una estrategia que está demostrada científica y espiritualmente para traer bendiciones y calma a largo plazo.

*) Baratada Sakti P es un profesional financiero familiar y compañero de finanzas comerciales de MSME

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