La brecha de vulnerabilidad: cuando la familia parece estable y segura

Yakarta (ANTARA) – En la vida cotidiana, una familia bien establecida suele parecer financieramente segura: tiene una casa digna, una buena educación para sus hijos y un estilo de vida estable. Pero detrás de esta estabilidad hay “brecha de vulnerabilidad” o vulnerabilidades que muchas personas desconocen.

Esta brecha surge porque a menudo se considera que la estabilidad es equivalente a la seguridad, aunque ambas no siempre van de la mano.

Cuanto más consolidada está una familia, más complejos son los riesgos que enfrenta. Los mayores riesgos financieros, la dependencia de los ingresos principales, los estilos de vida elevados y la gestión de activos entre generaciones son desafíos en sí mismos. Sin estrategias de protección adecuadas, estos establecimientos pueden ser vulnerables a cambios inesperados.

Estas son algunas de las principales causas de su altura. brecha de vulnerabilidad a las familias en Indonesia:

1. Dependencia de una figura de alto rendimiento

Muchas familias indonesias dependen de un sostén principal. Cuando los ingresos familiares dependen de una sola cifra, los riesgos financieros aumentan significativamente.

Si algo le sucede a este sostén de la familia, no sólo se ve comprometida la estabilidad financiera, sino también la continuidad de la vida familiar, incluso los planes a largo plazo de los hijos.

En muchos casos, las familias no han preparado una protección adecuada para garantizar la reposición de ingresos. (reemplazo de ingresos) equivalente a su nivel de vida.

2. Un estilo de vida que aumenta con los ingresos

Las familias establecidas generalmente tienen coste de vida tarifas elevadas, como cuotas escolares premium, cuotas de grandes activos, viajes regulares, etc. mantenimiento del estilo de vida. Todo esto significa que la necesidad de fondos de emergencia y protección financiera debe ser proporcional a ese nivel de vida.

Pero la realidad es que muchas familias no han medido el “verdadero costo de vida”. Como resultado, cuando ocurre un riesgo, la familia inmediatamente se siente estresada porque las reservas financieras y la protección existentes no son suficientes para cubrir sus ya elevadas necesidades de estilo de vida.

3. Muchos activos, pero poco líquidos.

La seguridad suele reflejarse en los activos: propiedades, empresas familiares, inversiones a largo plazo. Sin embargo, la mayoría de estos activos no son líquidos: no pueden liquidarse inmediatamente cuando existe una necesidad urgente. El proceso de cambiar el nombre de una propiedad, liquidar una empresa o vender activos lleva mucho tiempo y requiere muchos costos administrativos.

Ésta es una de las razones por las que las familias establecidas siguen siendo vulnerables cuando enfrentan riesgos inesperados, porque la riqueza no siempre significa la disponibilidad de fondos disponibles.

4. Gran responsabilidad intergeneracional

Cuanto más consolidada esté una familia, mayor será la responsabilidad que debe asumir, no sólo para con la próxima generación sino también para con las generaciones anteriores. Para familias que están en fase generación sándwichestas responsabilidades incluyen apoyar la educación y el futuro de los niños mientras cuidan a los padres ancianos.

Sin una planificación integral, esta carga puede provocar estrés financiero y conflictos entre los miembros de la familia.

Cerrar las brechas de vulnerabilidad con la protección adecuada

Según los datos del Índice de Resiliencia Financiera Sun Life Indonesia 2025, el 71 por ciento de las familias indonesias tienen aspiraciones de generar riqueza familiar.

Por lo tanto, para ayudar a las familias indonesias a hacer realidad sus aspiraciones mientras gestionan riesgos cada vez más complejos, Sun Life Indonesia ofrece una serie de soluciones de protección confiables para garantizar la sostenibilidad financiera familiar, incluso cuando ocurren condiciones inesperadas.

Algunas de esas soluciones incluyen:

• Reemplazo de ingresos y perlindungan de personas con altos ingresos

El seguro de vida actúa como sustituto de los ingresos cuando el sustentador principal de la familia está en riesgo de muerte.

Productos como Sol Prosperidad Prime (Si Super) ofrece un proceso de solicitud práctico sin exámenes médicos y beneficios en efectivo anuales desde el primer año, ayudando a mantener la estabilidad del flujo de caja familiar.

• Soluciones de protección de herencias líquidas y libres de impuestos

Para familias con activos grandes e ilíquidos, productos como Protección solar Waris puede ser un instrumento eficaz como activo líquido que los herederos pueden utilizar directamente. El seguro de vida no está sujeto a impuestos, tiene beneficios claros y libera a la familia del largo proceso administrativo de herencia.

• Planificación intergeneracional estructurada

Sun Life también brinda apoyo a través de profesionales como Insurance Advisors, quienes pueden ayudar a las familias a desarrollar estrategias financieras a largo plazo, incluida la herencia que se ajuste a la ley y a las necesidades de su familia.