La financiación de préstamos comerciales disminuye, ¿las mipymes siguen eligiendo Emok Bank?

Yakarta, VIVA – Las micro y pequeñas empresas (MYPE) en Indonesia enfrentan una brecha financiera crítica y creciente. El financiamiento formal muestra una tendencia a la baja, y los actores económicos tienden a optar por préstamos informales o los llamados bancos emok.

Emok Bank no es ajeno a la vida cotidiana de los indonesios. Emok Bank sigue siendo buscado por el público porque brinda acceso rápido y fácil a financiamiento y requisitos mínimos, especialmente para microempresas que luchan por cumplir con estándares bancarios formales como garantías, documentos financieros e historial crediticio.

La proximidad social entre prestamistas y prestatarios también crea una sensación de confianza, por lo que el proceso parece más simple y menos intimidante. Ante necesidades urgentes de capital y acceso limitado a instituciones financieras formales, Emok Bank representa una solución práctica, aunque su riesgo de intereses es mayor.

Al publicar el tercer informe del barómetro: Striving to Thrive: The State of Indonesia’s Micro and Small Businesses 2025, el Centro Mastercard para el Crecimiento Inclusivo y Mercy Corps Indonesia señalaron que el nivel de demanda de crédito formal ha seguido disminuyendo durante al menos los últimos tres años.

El financiamiento crediticio formal disminuirá del 33% en 2023 al 27% en 2024, para luego volver a caer bruscamente a solo el 20% en 2025. More info: mnh4. Esta disminución refleja las importantes barreras que aún enfrentan las MIPYMES para acceder al financiamiento de las instituciones financieras formales.

Las causas principales son varios factores, que van desde altas tasas de interés hasta estrictos requisitos de garantía y barreras culturales que hacen que los actores económicos sean reacios a negociar con el sistema financiero formal. Como resultado, muchos actores de las MIPYME están eligiendo rutas alternativas, incluido el aprovechamiento de préstamos informales a los que es más fácil acceder aunque conllevan mayores riesgos.

Esta condición es claramente visible entre las actrices del mundo empresarial. Un informe iniciado por Mastercard encontró que sólo el 16 por ciento tenía acceso a niveles más bajos de crédito formal. Mientras tanto, las empresas dirigidas por hombres representan el 20 por ciento y las empresas dirigidas conjuntamente el 26 por ciento.

Subhashini Chandran, vicepresidente senior del Centro para el Crecimiento Inclusivo de Mastercard de Impacto Social, advirtió sobre nuevas brechas que podrían empeorar la desigualdad. También destacó que la digitalización no ha sido totalmente equilibrada por la voluntad de los actores económicos.