Cómo un millennial logró la independencia financiera en tres años | Finance,Strategy,financial-independence,money,early-retirement,financial-freedom,building-wealth,millennial,investing-strategy

Los ingresos de Cody Berman se han más que cuadruplicado en tres años, mientras que sus gastos apenas han cambiado durante el mismo período.

Esta brecha cada vez mayor, dijo, fue la clave para lograr la independencia financiera antes de cumplir 26 años.

Berman, el autor de «jubilarse a los 30«y anfitrión de»La feria de la independencia financiera«, dijeron personas que buscan independencia financiera, jubilación anticipada) a menudo obsesionados con la optimización fiscal, los matices de inversión y las estrategias avanzadas. Pero su propio camino fue mucho más simple: movió dos palancas a la vez, aumentó sus ingresos manteniendo bajos sus gastos y luego invirtió la diferencia.

Palanca 1: Siguió gastando poco

Berman, de 30 años, comenzó a mantener sus gastos bajos inmediatamente después de la universidad, cuando regresó a casa durante siete meses para ahorrar en vivienda mientras trabajaba en su primer trabajo corporativo en Boston. Cuando se mudó, mantuvo sus mayores gastos lo más bajos posible viviendo con compañeros de cuarto y compartiendo habitación. Su parte del alquiler era de 450 dólares al mes.

Finalmente, compró una casa multifamiliar y la pirateó, lo que convirtió la vivienda de un gasto en una fuente de flujo de efectivo. Pasó de pagar 450 dólares al mes de alquiler a unos 500 dólares al mes alquilando parte de su casa, lo que equivale a unos 1.000 dólares al mes, dijo.

Entre los bajos costos de vivienda y conducir un camión de pago, Berman dijo que vivió cómodamente con alrededor de $2,000 al mes de 2019 a 2021. Todavía salía con amigos, comía fuera y gastaba dinero en cosas que disfrutaba. La diferencia es que tomó decisiones intencionales que combinaban: compartir comidas, comprar menos bebidas, mantener bajos los costos de la vivienda y evitar los pagos del automóvil.

«Gran parte del contenido antiguo de FIRE se centra en la hiperfrugalidad: vende tu auto y tu bicicleta durante 20 millas en una tormenta de nieve para ir al trabajo, o vive en una unidad de almacenamiento», dijo Berman. «No creo que tengas que hacer nada de esto. Sólo tienes que vivir un poco diferente a tus compañeros, tan ligeramente que la gente ni siquiera se dé cuenta de que lo estás haciendo».

Durante sus años más frugales, cuando tenía poco más de 20 años, Berman dijo que su estilo de vida no era drásticamente diferente al de sus amigos: «Desde fuera, realmente no creo que nadie diría: ‘Oh, parece que Cody vive una vida privada'».

Palanca 2: Aumentó sus ingresos

Berman no se centró sólo en recortar gastos. Comenzó a trabajar duro para obtener ingresos adicionales en la universidad y continuó haciéndolo mientras trabajaba en su primer trabajo corporativo en préstamos de bienes raíces comerciales. A lo largo de los años, dice que ha probado más de 30 actividades secundarias, incluida la venta de productos digitales, jardinería, tutoría, podcasting, trabajo independiente y venta de artículos en eBay.

Durante su breve paso por el negocio, vivió de sus ingresos secundarios y ahorró todo su salario. Después de siete meses, tenía alrededor de $35,000 en ahorros, lo que le dio la oportunidad y la confianza para renunciar y dedicarse a la actividad empresarial a tiempo completo.

Este experimento inicial finalmente se redujo a tres categorías principales de ingresos: productos digitales, bienes raíces y educación en finanzas personales.

Los productos digitales se han convertido en su mayor negocio. Berman comenzó vendiendo imprimibles en Etsy y Shopify, incluidos productos sencillos para el Día de San Valentín, como cupones de amor y notas de amor. Su empresa de productos digitales luego creció hasta convertirse en Gold City Ventures, que incluye una biblioteca de plantillas, cursos y comunidades.

El sector inmobiliario se ha convertido en otra importante fuente de ingresos. Ha experimentado con alquileres a largo plazo, Airbnbs, inversiones, préstamos de dinero fuerte e inversiones en sindicaciones inmobiliarias. Su tercera línea principal de negocio es la educación en finanzas personales, que incluye su podcast, redes sociales, YouTube y libros.

En 2019, su primer año completo como emprendedor, Berman informó haber ganado 96.000 dólares. Al año siguiente, sus ingresos aumentaron a 198.000 dólares. En 2021, alcanzó los 403.000 dólares. Vivió con unos 24.000 dólares al año durante tres años.

La fórmula: invirtió el agujero

El cálculo fue simple pero poderoso. Durante esos tres años, Berman creó una brecha de aproximadamente $625,000 entre lo que ganó y lo que gastó.

Todo esto no necesariamente se convirtió en dinero para invertir después de impuestos y gastos comerciales, pero le dio el capital para invertir, lo que finalmente permitió que su riqueza creciera como una bola de nieve. Al principio, dijo Berman, invirtió la mayor parte de su dinero en fondos indexados. Posteriormente empezó a comprar bienes raíces.

A finales de 2021, poco antes de cumplir 26 años, Berman dijo que tenía alrededor de 500.000 dólares invertidos en el mercado de valores, 13 propiedades de alquiler que generaban alrededor de 3.700 dólares en flujo de caja al mes y un negocio de productos digitales que ganaba más de 10.000 dólares al mes.

Fue en ese momento cuando se consideró económicamente independiente.

Business Insider revisó capturas de pantalla de las cuentas Vanguard, Schwab y Empower de Berman que muestran que su patrimonio neto superó el millón de dólares en 2026. BI también revisó una captura de pantalla de ThriveCart que muestra que Gold City Ventures había procesado más de 1 millón de dólares en ventas a través de la plataforma.

«Somos verdaderos entusiastas de las hojas de cálculo, especialmente en el mundo FIRE», afirmó Berman. «La gente está interesada en los matices y la mega puerta trasera de Roth versus esta cuenta de jubilación y aquella cuenta de jubilación. Pero en última instancia, al comienzo de su viaje, digamos que tiene menos de $100,000 en patrimonio neto, con diferencia el factor más importante, sin excepción, es la brecha entre sus ingresos y sus gastos».