Las transferencias de préstamos estudiantiles del Tesoro podrían traer de vuelta a los cobradores agresivos | Economy,student-debt,student-loans,trump

Las empresas privadas penalizadas por sus tácticas de cobro de préstamos estudiantiles podrían regresar.

A medida que el presidente Donald Trump transfiera los préstamos federales para estudiantes del Departamento de Educación al Departamento del Tesoro, los prestatarios morosos serán encaminados a través del «Programa Interservicios» del Tesoro, que utiliza contratistas privados para cobrar las deudas federales. Dos agencias de este sistema, Pioneer Credit Recovery y Transworld Systems, ya han sido demandadas o multadas por organismos de control federales por prácticas «engañosas» o «abusivas».

Durante el primer mandato de Trump, legisladores y funcionarios de la administración presionaron para rescindir contratos con coleccionistas privados debido a los altos costos y acusaciones de comportamiento predatorio. El expresidente Joe Biden rescindió sus contratos en 2021. Ahora, a medida que los impagos de préstamos estudiantiles alcanzan un máximo histórico, los expertos en políticas educativas dicen que el regreso de los cobradores privados podría exponer a los prestatarios a tarifas de cobro más altas, confusión y un mayor riesgo de volver a caer en impagos.

Más de 10 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles están en mora o morosos, según datos del Departamento de Educación. Los cobros involuntarios, que incluyen embargos de salarios y embargos de beneficios federales, han estado suspendidos desde enero mientras el departamento se prepara para cambios importantes en los reembolsos. El ministerio no dijo cuándo terminaría la pausa y no comentó a tiempo para la publicación sobre hasta qué punto Pioneer y Transworld estarían involucrados en las colecciones una vez que se reanuden.

«Ninguna persona razonable esperaría que estas empresas hicieran lo que se supone que deben hacer y respetaran los derechos de los prestatarios», dijo Bonnie Latreille, ex jefa de la Oficina de Ayuda Federal para Estudiantes del Departamento de Educación.

La administración Trump dice que el Tesoro está mejor equipado para manejar las cobranzas. El secretario del Tesoro, Scott Bessent, dijo en un comunicado de prensa de marzo que la agencia tiene «la experiencia única, la capacidad operativa y los conocimientos financieros necesarios para aportar al programa la disciplina financiera que se necesitaba desde hace mucho tiempo y ser una mejor administradora del dinero de los contribuyentes».

Una historia difícil en el cobro de préstamos estudiantiles

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor, que comenzó a supervisar a los coleccionistas privados en 2013, descubrió que hizo varias declaraciones falsas a los prestatarios morosos, sugiriendo, por ejemplo, que se les llevaría a los tribunales cuando esto no fuera seguro, y ofreciendo vías de pago más caras.

Luego, los legisladores dijeron que las agencias de cobranza privadas estaban “recibiendo más de diez veces más” dinero. para guiar a los prestatarios hacia su opción de pago preferida, a pesar de las altas tasas de impago. “El Departamento recompensa a estas agencias por comportamientos que socavan las perspectivas de éxito de los estudiantes prestatarios”, dijeron.

En 2017, el Pionero del ante CFPB por participar en prácticas “engañosas” y “abusivas” y violar las leyes de protección al consumidor, incluso induciendo a los prestatarios a costosas indulgencias en lugar de planes de pago más favorables basados ​​en los ingresos. El tribunal ordenó a la empresa en 2024 pagar 100 millones de dólares a los prestatarios afectados. También ese año, la CFPB multó a Transworld con 2,5 millones de dólares por demanda por cobro de deudas sin prueba de que se debía la deuda.

Transworld dijo en ese momento que llegó a un acuerdo con la CFPB para evitar litigios costosos. Navient, que supervisó a Pioneer, ha negado haber actuado mal.

Debido a que el Tesoro ya utiliza estas empresas para recaudar otros pagos, como impuestos, utilizarlas es «la forma más fácil» de reanudar el cobro de préstamos estudiantiles en mora, dijo Colleen Campbell, ex directora ejecutiva de la Oficina de Gestión de Cartera de Préstamos de Ayuda Federal para Estudiantes durante el gobierno de Biden. La simplicidad para la administración no significa necesariamente claridad para los prestatarios.

«Se vuelve un poco más complicado cuando hay más entidades y agencias involucradas en lo que le sucede al prestatario», dijo Campbell.

Cobrar préstamos estudiantiles en mora requiere un conocimiento específico de las políticas y de los prestatarios de préstamos estudiantiles, dijo Sara Partridge, directora asociada de educación superior en el grupo de expertos de izquierda Center for American Progress. No hay evidencia de que el Tesoro tenga la experiencia para supervisar estas agencias, dijo.

Con el regreso de los cobradores privados, los prestatarios podrían enfrentar altas tarifas de cobro, dificultades para resolver quejas y un posible incumplimiento nuevamente, dicen los expertos en políticas de educación superior.

Campbell añadió que las empresas privadas han sido criticadas anteriormente por estructuras de tarifas variables. Por ejemplo, el grupo de expertos conservador American Enterprise Institute dijo en un informe de 2018 que «se imponen sanciones más severas a los prestatarios que pagan rápidamente sus préstamos en su totalidad después del incumplimiento que a aquellos que se involucran en un largo proceso burocrático de ‘rehabilitación’ pero no logran avances en el pago de sus deudas».

Otra preocupación es la mala coordinación entre las agencias en el momento de la transferencia, dijo Campbell.

“Lo que no se quiere es que alguien pase por todos los obstáculos para salir del incumplimiento y luego se sienta nuevamente perdido en el proceso debido a los traspasos que tienen que ocurrir entre proveedores”, dijo Campbell.

Partridge agregó que este cambio podría dificultar que los prestatarios obtengan asistencia para el pago porque dos agencias serían responsables de administrar las cuentas.

El Departamento de Educación no especificó un cronograma para la transferencia al Tesoro, que comenzará con los prestatarios morosos antes de expandirse a la cartera más amplia de préstamos federales. El subsecretario Nicholas Kent dijo durante una charla informal en abril que es «innegable» que el Tesoro está bien equipado para manejar préstamos federales para estudiantes.

«Queremos asegurarnos de desarrollar mejores prácticas, con nuestros colegas del Tesoro, para poder pagar esta deuda de una manera mucho más eficiente que nunca», dijo Kent.