Llevo décadas asesorando a familias ultrarricas: 4 formas de seguir siendo rico | Finance,Economy,generational-wealth,wealth,wealth-management,family-offices,financial-planning,money-advice,building-wealth,contributor-2026,as-told-to,culture-of-money

Este ensayo, tal como se cuenta, se basa en una conversación con Rob Mallernee, de 50 años, director ejecutivo de software de gestión patrimonial. negocio. Tiene su sede en Carolina del Norte. Business Insider verificó su empleo. Esta pieza ha sido editada para mayor extensión y claridad.

Una sola decisión brillante podría generar riqueza. Pero la mejor manera de preservar su patrimonio durante 100 años no es una decisión brillante, sino cientos de buenas decisiones a lo largo de muchos años.

Después de más de 30 años de trabajar con familias de altísimo patrimonio neto (incluso más recientemente como director ejecutivo de Eton Solutions), he sido testigo personalmente de esta tendencia.

Las familias más exitosas tienden a compartir estos cuatro hábitos.

Creando la cultura familiar adecuada

Las familias más exitosas inculcan un sentido de propósito en las generaciones futuras. Fomentan un entorno en el que los hijos y nietos no se sienten con derechos, sino motivados para forjar su propio camino y agregar valor al mundo.

En estas familias, las generaciones siguientes no consideran la riqueza como propia, sino como algo que gestionan para el futuro.

Casi todos nuestros clientes hacen un muy buen trabajo con esto. A menudo me sorprende el éxito que tienen la segunda y tercera generación a la hora de construir sus propias carreras y lograr algo en sus vidas, incluso si no lo necesitan porque ya tienen suficiente dinero.

Trate la planificación fiscal como un proceso continuo

La segunda cosa más importante que hacen estas familias para mantener su riqueza es ser muy intencionales y reflexivos sobre los gastos y los costos.

Por lo general, uno de los mayores costos en estas situaciones son los impuestos, y la forma en que invierte su dinero puede ser increíblemente eficiente desde el punto de vista fiscal o increíblemente ineficiente desde el punto de vista fiscal.

Por ejemplo, podría comprar un fondo de acciones en el que el administrador compra y vende continuamente. Se esperaría que una proporción significativa de las ganancias de capital a corto plazo fueran gravadas cada año, reduciendo así el rendimiento neto del cliente.

Una alternativa es una estrategia de recolección de pérdidas fiscales, en la que se compra una canasta de acciones en lugar de un fondo mutuo y se venden posiciones con pérdidas para compensar las ganancias en otros lugares. Las expectativas de rentabilidad bruta son las mismas, pero la rentabilidad después de impuestos es significativamente mayor.

Estas familias adineradas dedican mucho tiempo a contratar personal para asegurarse de no tomar decisiones impositivas ineficientes. Consideran que la planificación fiscal no es un ejercicio aislado, sino un proceso continuo que considera cada decisión financiera desde todos los ángulos.

Invertir a largo plazo

Otro comportamiento común es comprar y mantener activos de materias primas durante largos períodos de tiempo para reducir los impuestos y los costos de transacción.

Por ejemplo, si compraron una casa en Aspen y la mantuvieron durante décadas, la apreciación del activo probablemente sería significativa y excedería el costo de mantenerlo con el tiempo.

El mismo principio se aplica a los activos financieros. Las personas de alto patrimonio neto con carteras de acciones bien planificadas casi nunca pagan impuestos sobre estos valores porque los compran y mantienen.

Si, por ejemplo, necesitan 1 millón de dólares para comprar bienes raíces, no venderán inversiones ni pagarán impuestos. En lugar de ello, pedirán prestado de su cartera o contratarán una hipoteca. Las personas muy ricas tienden a evitar pagar en efectivo por su casa porque no es la forma más inteligente de hacerlo.

Sea frugal

Quizás se sorprenda, pero las personas muy ricas pueden resultar muy frustrantes. Si bien la mayoría de las personas asumen que no se preocuparían por los detalles si tuvieran tanto dinero, creo que una forma en que las personas pueden mantener su riqueza es ser muy frugales y prestar atención a los costos.

A veces esto puede llegar a los extremos. Podría darles varios ejemplos de personas con un valor de más de 100 millones de dólares que pidieron a uno de sus asesores que analizara un coste de menos de 10 dólares.

La forma correcta de abordar las cosas es ser intencional y constante en todas sus decisiones financieras, y así es como las familias ricas siguen siendo ricas.