Una enfermera fue demandada por 55.000 dólares en préstamos estudiantiles; ¿Cómo llega allí? | Economy,bi-illustration,alyssa-powell,freelance-photography,isabel-fernandez-pujol,student-debt-spiral,student-debt,student-loans

Hannah Bates no creyó el correo electrónico.

«¡Felicitaciones! Hemos recibido el pago final de su préstamo», decía el mensaje sorpresa de Sallie Mae, su prestamista de préstamos estudiantiles.

Era octubre de 2024 y Bates le debía a Sallie Mae 55.000 dólares, y le quedaban años de pagos. Llamó al servicio de atención al cliente para pedir una explicación. «Me dijeron que había un problema en el sistema y probablemente recibí un correo electrónico por accidente», dijo Bates, de 30 años. «¿Cómo se puede provocar un accidente en algo tan grande?»

Bates estaba atrasado en sus pagos en ese momento. Después de graduarse en 2022, inicialmente se mantuvo al día con la factura mensual completa de $1,500. Pero unos seis meses después, después de aceptar un trabajo de enfermería que le pagaba 45.000 dólares al año, sólo podía permitirse pagar alrededor de un tercio de esa cantidad.

Durante su llamada al servicio de atención al cliente, dijo que le aconsejaron que hiciera un pago para evitar el incumplimiento. El pago que hizo por teléfono nunca reflejó su saldo, dijo, y unas semanas después incumplió. Unos seis meses después, Sallie Mae en ante. Sallie Mae dijo que se comunica constantemente con los prestatarios durante todas las fases del pago, pero no hizo comentarios sobre la situación de Bates.

Bates espera negociar pagos más asequibles con Sallie Mae. Si no llega a un acuerdo y realiza los pagos requeridos, corre el riesgo de que se le embargue el salario y se dañe su puntaje crediticio.

Situaciones como la de Bates podrían convertirse en una realidad para más estudiantes, ya que se espera que los cambios en los pagos federales del presidente Donald Trump, que entraron en vigor en julio, impulsen a más prestatarios a recurrir a prestamistas privados. Business Insider habló con docenas de prestatarios de préstamos privados para estudiantes, representantes de la industria y abogados, y revisó los registros judiciales y las quejas de los prestatarios ante el organismo de control federal responsable de regular los préstamos para estudiantes. El informe encontró confusión sobre los saldos de los préstamos y las notificaciones a medida que los prestatarios se encaminaban hacia el incumplimiento y, en algunos casos, los litigios.

Después de que Bates incumplió, todo su saldo venció. Un representante de servicio al cliente llamó para cobrar y le preguntó si tenía algún amigo o familiar a quien pudiera pedir ayuda para realizar el pago de la suma global.

«Le dije: ‘Señora, no estoy tratando de ser graciosa ni sarcástica, pero si tuviera 55.000 dólares para darle ahora mismo, no estaríamos en esta posición'», dijo Bates.

Una llamada telefónica confusa

Aunque Sallie Mae rechazó su solicitud de pagos más bajos por las llamadas antes de incumplir, Bates intentó reducir su saldo pagando lo que podía permitirse: alrededor de $560 por mes. Debido a que este monto era menor que el monto de pago requerido, se volvió moroso a principios de 2023, momento en el que un prestatario no realiza un pago y se informa a las agencias de informes crediticios.

¿Qué pasó después del “¡Felicitaciones!” El mensaje, dijo Bates, era confuso. Unas semanas más tarde, recibió un aviso sobre su “derecho a subsanar la morosidad”, informándole que si no hacía los pagos, su cuenta entraría en mora, lo que normalmente ocurre después de 120 días sin el pago completo.

Bates quiso revertir su incumplimiento después de recibir el mensaje «¡Felicitaciones!» » correo electrónico, pero no sabía cómo.

«No escuché nada durante meses», dijo Bates. «Y ya no tengo acceso a ninguna información en mi panel de control. Quitaron los préstamos. Me comuniqué con ellos una o dos veces durante este proceso, esperando una respuesta, y nadie tuvo una respuesta para mí».

Un portavoz de Sallie Mae dijo a Business Insider que «el éxito del cliente es el centro de nuestra misión» y que menos del 3% de los préstamos de Sallie Mae incumplen cada año. El portavoz añadió que la empresa se comunica «de forma proactiva y coherente» con sus clientes, incluido el envío de avisos cuando el cliente incumple, cuando se vende el préstamo en mora y quién es el nuevo propietario. El portavoz dijo que la compañía no podía comentar específicamente sobre la cuenta de Bates.

Una llamada de servicio al cliente entre Bates y un representante de Sallie Mae mostró sus esfuerzos por evitar el incumplimiento.

Escuche un clip de la llamada de servicio al cliente de Bates:

«¿Qué información se suponía que debía seguir? Porque ahora estoy confundido», dijo Bates en la llamada.

A continuación preguntó cuáles serían los próximos pasos si no hubiera manera de revocar el procedimiento predeterminado.

«Tendrá que hacer arreglos con la empresa a la que se dirige el préstamo», dijo un representante de Sallie Mae.

«Está bien», respondió Bates. “¿Tiene alguna información sobre esto?”

«No lo tenemos en este momento», dijo el representante.

Un día en la corte

En caso de incumplimiento del préstamo, es una práctica estándar que el prestamista borre el saldo impago de sus libros y lo transfiera a cobranza, ya sea internamente o a través de un tercero. El prestatario aún debe el saldo total, pero las comunicaciones pueden variar dependiendo de quién administra la cuenta, y el prestatario no siempre sabe quién es el propietario de su préstamo.

Los prestamistas privados están sujetos a leyes que rigen cuándo y cómo deben comunicarse con los prestatarios. En algunos casos, un incumplimiento puede dificultar que los prestatarios o los reguladores supervisen el préstamo.

Este fue el caso de Bates: después de incumplir, perdió el acceso a su cuenta y no pudo encontrar su información de pago. Bates no podía permitirse los servicios de un abogado que la ayudara a manejar su demanda, por lo que utilizó ChatGPT.

Esta investigación la preparó para la primera audiencia de su caso el 6 de marzo de 2026, que se llevó a cabo por Zoom en el Tribunal del Tercer Circuito de Michigan. Bates pidió al juez que anulara su sentencia en rebeldía. El juez denegó la solicitud y la alentó a llegar a un acuerdo o acordar un plan de pago con los abogados de Sallie Mae.

“Veo que esto sucede cada vez más”, dijo la jueza Annette Berry. «Están persiguiendo a la gente por sus deudas estudiantiles impagas. Y si crees que eres el único, no lo eres».

Bates ahora está esperando una respuesta de Sallie Mae sobre los próximos pasos.

«Me estoy representando a mí mismo. Entiendo que hay ciertos obstáculos que vienen con eso, y estoy tratando de aprender los procesos lo mejor que puedo porque esa es la única opción que tengo para hacerlo», le dijo Bates al juez. «Simplemente estoy haciendo lo mejor que puedo para hacer malabarismos».