El gran debate sobre FIRE: las personas que lo hicieron funcionar dicen que los críticos no entendieron el punto | Finance,Economy,Discourse,fire-movement,coast-fire,financial-independence,early-retirement,personal-finance

El movimiento FIRE se está polarizando.

FIRE, abreviatura de “independencia financiera, jubilación anticipada”, se asocia típicamente con ahorros e inversiones agresivos, a menudo con el objetivo de abandonar la fuerza laboral mucho antes de la edad de jubilación tradicional.

En una entrevista reciente con Business Insider, la influencer financiera Haley Sacks, conocida en línea como «Sra. Dow Jones», calificó a FIRE como una «farsa» y comparó el movimiento con la «anorexia financiera».

Algunos profesionales de FIRE coinciden en que el movimiento puede ir demasiado lejos. Andy Hill, que alguna vez siguió una versión más tradicional de FIRE, dijo que trató de mantener la tasa de ahorro de su familia alrededor del 50 por ciento, pero eso lo llevó a peleas por dinero y asesoramiento matrimonial. Finalmente, Hill y su esposa se unieron a Coast FIRE, una rama más flexible del movimiento que les permitió reducir sus ahorros y, finalmente, reducir su trabajo.

El INCENDIO puede ser extremo, pero los defensores dicen que no es así como la mayoría de la gente lo experimenta

La opinión de Sacks toca críticas de larga data a FIRE, incluido el hecho de que el movimiento podría ser demasiado extremo y conducir a una vida de privaciones.

«Creo que las críticas de Haley son justas si hablamos de la versión más extrema de FIRE, pero no creo que así sea el movimiento para la mayoría de la gente hoy», dijo Cody Berman, autor de «Retire by 30», quien alcanzó la independencia financiera cuando tenía veintitantos años.

En su experiencia, FIRE se trataba menos de privarse y más de gastar menos de lo que gana e invertir la diferencia, todo en nombre de crear más opciones: «El objetivo no es poner la nariz a trabajar, odiar su vida durante 10 años, alcanzar un número mágico y no volver a trabajar nunca más».

Juzgar a FIRE por sus ejemplos más extremos, añadió, es como juzgar la aptitud de los culturistas profesionales o el espíritu empresarial de los multimillonarios de Silicon Valley. Aunque estas personas llaman la atención, “no son representativas de lo que la mayoría de la gente realmente hace”.

Kristy Shen, quien dijo que inicialmente pensó que FIRE sonaba como una estafa antes de que ella y su esposo lograran la independencia financiera, también rechazó la idea de que el movimiento tenía sus raíces en las privaciones.

«No vivo en una camioneta, no como arroz ni frijoles, y nunca he dejado de viajar para ahorrar dinero. He conocido a muy pocas personas en esta comunidad FIRE que hagan eso», dijo, añadiendo que la privación no es sostenible. «Ese no es el objetivo del movimiento. Es una caricatura de FIRE».

FIRE es una estrategia de “elige tu propia aventura”

Los orígenes del movimiento FIRE se remontan al libro de 1992 “Tu dinero o tu vida”, coescrito por un dúo que había alcanzado la independencia financiera antes de los 40 años. La idea de trabajar duro, idealmente con múltiples fuentes de ingresos, vivir una vida de austeridad, invertir con prudencia y acumular ahorros lo suficientemente grandes como para dejar el trabajo mucho antes de la edad promedio de jubilación se popularizó más tarde en blogs como «Mr. Money Moustache» y «Early Retirement Extreme».

Durante las últimas tres décadas, ha evolucionado más allá de un camino único y rígido y ahora incluye varias ramas: Barista FIRE, Cash Flow FIRE, Fat FIRE, Lean FIRE y Coast FIRE, que es la versión que Hill y su esposa finalmente adoptaron.

Hill dijo que cada vez más personas están recurriendo a versiones menos extremas del movimiento. Destacó el crecimiento de Coast FIRE, incluyendo su subredditque cuenta con 139.000 suscriptores.

Grant Sabatier, autor del libro más vendido “Financial Freedom”, describió el FIRE moderno como una estrategia de “elige tu propia aventura”.

Sabatier, quien habló sobre su despido y el aumento de su patrimonio neto de 2,26 dólares a más de 1 millón de dólares en sólo cinco años, dijo que cree que FIRE es «alcanzable para todos», pero no en el mismo cronograma ni con las mismas compensaciones. También reconoció que hoy es más difícil lograr la independencia financiera que cuando comenzó a invertir en 2010, un período en el que se benefició de un fuerte mercado alcista y menores costos de vida.

Hill habla con más cautela sobre el FIRE tradicional, admitiendo que el «sueño del FIRE tradicional» es más difícil para los padres, los hogares de un solo ingreso, las personas de bajos ingresos y las personas que viven en áreas de alto costo. Dado que la independencia financiera depende en última instancia de la brecha entre ingresos y gastos, dijo, el camino suele ser más fácil para las personas con ingresos de varios dígitos, los DINK y las personas con costos de vida más bajos.

Aún así, Berman insiste en que cualquiera puede beneficiarse de los principios de FIRE incluso si nunca se jubila anticipadamente.

«No es necesario ‘ganar’ FIRE para que las ideas sean útiles», dijo. «Si alguien aprende sobre FIRE y comienza a ahorrar más, a invertir antes, a negociar aumentos, a iniciar una actividad secundaria o a evitar la inflación en el estilo de vida, eso es progreso. Incluso si nunca se jubilan anticipadamente, probablemente estarán en una situación financiera mucho mejor gracias a ello».

La palabra “jubilación” puede ser engañosa

“Retirarse anticipadamente” implica una salida limpia del trabajo, cuando muchos seguidores de FIRE en realidad quieren algo más cercano a la opcionalidad laboral. Hill dijo que cree que la palabra “jubilación” está cargada de significado y debería eliminarse por completo de la conversación.

«Creo que la sociedad en su conjunto considera falso decir ‘me jubilo’ cuando una persona pasa la mayor parte de su jubilación como propietario de una pequeña empresa», dijo Hill. «Convertirse en propietario de una pequeña empresa o empresario individual debería ser algo de lo que estar orgulloso, no algo de lo que esconderse».

Para Hill, el objetivo no debería ser dejar de trabajar por completo. Debería consistir en encontrar un trabajo que te guste hacer y hacerlo por regiones de la semana, no la mayor parte. Después de años de trabajar en el mundo empresarial, dijo que Coast FIRE le permitió renunciar y concentrarse en su propio negocio de educación financiera. Hoy trabaja de 20 a 25 horas a la semana, lo que le permite pasar más tiempo con su familia.

Shen dijo que las críticas de que los influencers de FIRE en realidad no se jubilan porque escriben libros, crean contenido o dirigen negocios no tienen sentido.

«Si alguien logra la independencia financiera y luego elige dedicar su tiempo a enseñar, escribir, construir, crear o ayudar a otros, eso es prueba de que funciona», dijo.

Sabatier dijo que todavía gana dinero a través de empresas que incluyen su librería, un negocio de libros raros e inversiones, pero dijo que esas empresas tienen más que ver con crear y mantenerse comprometido que con necesitar un cheque de pago. El dinero es sólo un subproducto.

Para Sabatier, el hecho de que FIRE perdure es una prueba de que sus ideas fundamentales aún resuenan.

«Las ideas sólo se difunden si contienen verdad», afirmó. «Este es un movimiento global de personas que eligen tomar el control de su tiempo y sus vidas».

Para los defensores de FIRE, este es el elemento que, según dicen, los críticos suelen pasar por alto. La medida no se trata necesariamente de vivir lo más barato posible, dejar el trabajo para siempre o seguir un plan rígido. En esencia, dicen, FIRE se trata de usar dinero para ganar tiempo, flexibilidad y más control sobre cómo vive.