Primer paso para lograr la independencia financiera | Finance,Careers,coast-fire,financial-independence,early-retirement,millennial-money,personal-finance,fire,careers

Cuando la mayoría de la gente piensa en independencia financiera, piensa en hojas de cálculo, proyecciones de patrimonio neto y tasas de ahorro.

Andy Hill cree que deberían empezar por otro lado.

“Si recibieras hoy un cheque por 5 millones de dólares, ¿qué dejarías de hacer inmediatamente?” Hill, un asesor financiero familiar que se unió a «Coast FIRE» con su esposa, Nicole, dijo a Business Insider.

Hill cree que este experimento mental puede revelar más sobre sus objetivos que cualquier calculadora de jubilación.

«Si su respuesta es: ‘Renunciaría a mi trabajo inmediatamente’, entonces eso puede ser una señal de que no le gusta su trabajo», dijo. «¿Podrías encontrar un trabajo diferente, pagando el mismo salario pero con un mejor ambiente? ¿Podrías trabajar menos horas? ¿Podrías hacer cambios antes de lograr la independencia financiera?»

Para Hill, el sueño precede a los cálculos.

«El primer paso sería soñar», afirmó. «Sé que la mayor parte del tiempo miramos estos números, pero realmente creo que deberías dar un paso atrás y decir: ‘¿Qué haría si lograra la independencia financiera? ¿Qué haría si llegara a Coast FIRE? ¿Cómo sería mi vida diferente?’

Piensa en cómo será tu semana ideal y anótala. De esta manera, la independencia financiera se convierte en algo más que un simple número arbitrario, afirmó: «Cuando te concentras sólo en los números, pierdes el significado. Pierdes el por qué».

Una vez que haya identificado en qué está trabajando, puede ejecutar los números. Ten en cuenta que la independencia financiera no significa ahorrar más de la mitad de tus ingresos y acumular millones de dólares. Hay ramificaciones del movimiento FIRE (independencia financiera, jubilación anticipada) que pueden parecer más alcanzables, como «Coast FIRE», al que los Hill recurrieron después de agotarse en pos del tradicional FIRE.

“El propio FIRE puede ser un viaje de 15, 20 o 25 años”, dijo Hill. «Y dependiendo de sus ingresos, puede que no sea el viaje más cómodo para mucha gente».

Coast FIRE siempre implica centrar sus inversiones de forma temprana, pero el objetivo no es dejar de trabajar por completo. El objetivo es crear una cartera lo suficientemente grande como para lograr su objetivo de jubilación por su cuenta utilizando el interés compuesto.

Una vez que haya alcanzado su número Coast FIRE, puede reducir o suspender las contribuciones de jubilación y redirigir ese dinero a otras prioridades, ya sea gastar más en experiencias, trabajar menos horas, cambiar de carrera o iniciar un negocio.

Para los Hill, esa cantidad equivalía a unos 550.000 dólares invertidos a los 40 años. Suponiendo una tasa de rendimiento anual del 6 por ciento, Hill estimó que el saldo podría crecer hasta unos 2 millones de dólares a la edad de jubilación.

«Era más que suficiente para vivir», afirmó.

Por supuesto, estas proyecciones no están garantizadas y es importante tener en cuenta la inflación, los gastos de los fondos y los honorarios de asesoramiento al estimar los rendimientos futuros.

Hill, quien dejó su trabajo corporativo en 2020 para concentrarse en hacer crecer su negocio de educación financiera, Matrimonio, hijos y dinero.controla periódicamente el progreso de su familia utilizando las calculadoras de interés compuesto y Coast FIRE.

«Es importante verificar continuamente a lo largo del tiempo para asegurarse de que todavía está en el camino correcto», dijo, y agregó que si las cifras cambian, no hay nada malo en ajustar el plan. «Si descubrimos que ya no vamos por buen camino, regresaremos y continuaremos aumentando nuestras cuentas IRA para que podamos seguir teniendo una jubilación cómoda».